Comment garder le contrôle de vos finances et augmenter la cote de crédit de votre entreprise

En tant que propriétaire d'une petite entreprise, vous portez de nombreux chapeaux. Tout, de l'apaisement d'un client irrité au nettoyage des toilettes en passant par la gestion de votre personnel, peut finalement se retrouver sur votre liste de tâches. Mais certaines choses sur cette liste sont plus importantes que d'autres, et le maintien de la solvabilité de votre entreprise est tout en haut.
Selon les banques de réserve fédérale de New York, Atlanta, Cleveland et Philadelphie, 45% des petits emprunteurs refusés par les créanciers sont rejetés en raison de leurs cotes de crédit. Et pour de nombreuses entreprises ayant un pointage de crédit moins qu'excellent se résume à une mauvaise gestion des petites entreprises. Donc, pour vous aider à garder vos finances sous contrôle, examinons les choses que les experts recommandent largement que vous puissiez faire pour mieux gérer votre entreprise et conserver ou améliorer une bonne solvabilité.

MEILLEURES PRATIQUES DE BASE POUR LA GESTION DES PETITES ENTREPRISES
Patricia Engel, un spécialiste basé à St. Charles, Illinois basé dans le conseil aux petites entreprises et thache preparation, c'est une question de base, c'est-à-dire de commencer du bon pied et de garder le cap. Pat souligne des choses qui devraient être évidentes pour tout propriétaire d'entreprise indépendant, mais qui ne le sont souvent pas:
Séparez vos finances personnelles et professionnelles. Vous avez besoin d'un compte courant et d'une carte de crédit à usage professionnel uniquement. Ces comptes ne doivent jamais être utilisés pour des dépenses personnelles.
Vous ne pouvez pas non plus négliger votre pointage de crédit personnel, en particulier lorsque votre entreprise compte un petit nombre d'employés.
Selon Experian, les prêteurs dans cette situation examineront à la fois vos cotes de crédit commerciales et personnelles.
N'utilisez jamais votre maison comme garantie pour un prêt commercial. Si vous manquez à votre prêt, vous pourriez perdre votre maison.
N'empruntez pas et ne retirez pas d'argent de votre compte de retraite pour financer votre entreprise. Cela peut vous coûter beaucoup d'argent. Vous paierez de l'impôt sur le retrait si vous ne remettez pas l'argent que vous avez emprunté dans le compte de retraite dans les 60 jours. Et si vous avez moins de 59 ans et demi, vous paierez une pénalité supplémentaire de 10%.
La comptabilité quotidienne est essentielle. Il est difficile de prendre de bonnes décisions lorsque vos livres sont en désordre. Il est également difficile de devoir tout rassembler au moment de l’imposition. Votre banquier voudra également consulter vos livres chaque fois que vous ferez une demande de financement.
Produisez toutes vos déclarations de revenus à temps. Cela comprend les ventes, la paie et les impôts sur le revenu. Les pénalités pour dépôt tardif sont sévères.
Formez une équipe pour vous aider à prendre les bonnes décisions et à garder le cap. Votre équipe doit comprendre un comptable, un avocat, un banquier et un agent d'assurance. Vous avez probablement déjà cette équipe en place, mais vous ne pouvez pas partager les mêmes informations importantes avec chacune. Chaque personne joue un rôle différent sur votre chemin vers le succès.
Faites appel aux professionnels lorsque vous en avez besoin. Vous êtes l'expert dans le domaine que vous avez choisi, c'est pourquoi les clients viennent à vous. Votre objectif devrait être de faire croître votre entreprise, et non d'essayer de comprendre le droit des affaires, le droit fiscal, le crédit-bail ou l'assurance. Et en plus, il vous en coûtera plus cher de trier les erreurs que vous commettez en essayant d'être ce que vous n'êtes pas qu'il aurait été en premier lieu de demander l'avis d'un expert.
Vérifiez régulièrement votre rapport de solvabilité. Tout comme vous surveillez votre pointage de crédit personnel, vous devez vérifier le crédit de votre entreprise pour les erreurs et les inexactitudes. Si vous trouvez une erreur, corrigez-la avant de demander un financement.
COMMENT OBTENIR UNE LIGNE DE CRÉDIT POUR VOTRE ENTREPRISE
Les flux de trésorerie mesurent le montant d'argent qui entre dans une entreprise et qui en sort, ce qui se traduit par des liquidités disponibles. Lorsque les affaires sont lentes, vous avez toujours besoin de fonds pour gérer votre entreprise, et les cartes de crédit à intérêt élevé ne sont pas toujours la solution.
Bob et Shirley Ferguson, propriétaires du très réussi Ben Franklin Crafts & Frames de Redmond, dans l'État de Washington, comprennent l'importance d'avoir une réserve de liquidités pour vous accompagner dans les temps lents.
Au début de leur magasin, Bob et Shirley détestaient l'idée de payer pour une ligne de crédit qui pourrait ne jamais être utilisée, ils sont donc devenus des experts en gestion des stocks qui ont passé beaucoup de temps à surveiller leurs factures. Quand ils devaient acheter des stocks, ils devaient savoir exactement quand la facture arrivait à échéance afin d'avoir les fonds nécessaires pour la payer à partir des flux de trésorerie actuels. C'était épuisant mais ça a marché. Il a également bloqué toute expansion des ventes.
Leur banquier les a finalement convaincus qu'une ligne de crédit de seulement 25 000 $ pourrait les aider à augmenter leurs ventes et les Fergusons l'ont fait. Avec cette ligne de crédit comme coussin «au cas où», ils ont commencé à acheter en plus grande quantité et en un mois, les ventes ont commencé à accélérer au-delà de tout ce qu'ils auraient pu imaginer.
COMMENT GÉRER LES RELATIONS AVEC LES VENDEURS EN CAS DE TRÉSORERIE
Ancienne détaillant, Cathy Donovan-Wagner est la fondatrice et PDG de RetailMavens, une société de conseil basée à Chicago qui aide les clients à voir plus de profits et de flux de trésorerie que les années précédentes. Cathy explique pourquoi il est si important d'être franc avec vos fournisseurs lorsque les flux de trésorerie sont serrés.
"Si vous ne pouvez pas payer vos factures, vous ne pouvez pas vous permettre d'ignorer vos fournisseurs. C'est l'erreur numéro un que les détaillants font – je comprends, je l'ai fait aussi jusqu'à ce que les choses tournent si mal que je ne savais vraiment pas quand je serais en mesure de les payer.
J'ai donc commencé à téléphoner et j'étais honnête au sujet de ma situation. C'était humiliant, et c'était difficile à faire, mais c'était la meilleure chose que j'aie jamais faite – plus de la moitié de mes fournisseurs étaient prêts à travailler avec moi. Lorsque vous vous enfoncez dans un trou, vous ne pouvez pas ignorer les appels de collecte et pensez que cela n'affectera pas votre pointage de crédit. "
GARDER VOS FINANCES DE PETITE ENTREPRISE SOUS CONTRÔLE
Demander des dates de livraison. Avant de passer une commande, demandez-vous quand le produit doit réellement arriver et faites savoir au vendeur ce dont vous avez besoin. Cela n'a aucun sens de prendre des livraisons de fin de saison (pensez au décor des fêtes deux semaines avant Noël) si cela peut nuire à vos ventes et à votre trésorerie.
Il est tout aussi insensé de recevoir des marchandises – et de les payer – bien avant votre temps réel de besoin. Alors demandez des dates de livraison; vous n'obtiendrez pas toujours vos conditions, mais si vous ne le demandez pas, le vendeur obtiendra toujours les leurs.
Arrêtez de dépenser de l'argent pour des choses dont vous n'avez pas besoin. Un moyen facile de ruiner votre cote de crédit consiste à augmenter les dépenses pour les choses dont vous n'avez pas besoin. Comme ça en ligne tout ce que vous payez pour chaque mois mais ne l'utilisez jamais. Développez une mentalité de réduction des coûts et considérez chaque dollar dépensé dans votre entreprise comme inutile.
Contrôlez vos dépenses en fixant et en respectant un budget. Commencez par examiner votre liste de dépenses pour chacune des opérations. Ensuite, choisissez un chiffre aléatoire basé sur ce que vous avez dépensé l'année dernière – c'est votre nouveau budget mensuel non négociable. Et c'est tout l'argent qu'il y a à dépenser pour chacune des catégories que vous avez identifiées.
Faites venir votre personnel avant de faire un achat. C’est beaucoup plus facile de dépenser de l’argent sans avoir à justifier pourquoi vous le dépensez. Lorsque vous tenez votre personnel responsable de chaque dollar, il sera moins susceptible de demander quelque chose à moins qu'il n'en ait vraiment besoin.
Signez personnellement chaque chèque. Ou rencontrez la personne qui le fait pour voir comment votre argent est dépensé. Notez les dates d'échéance des paiements – sont-elles respectées? Cet examen vous aidera à découvrir les domaines problématiques, les dépenses inutiles et les dépenses que vous ne saviez peut-être pas.
LA LIGNE INFÉRIEURE
Il n'est jamais trop tard pour surveiller de plus près votre entreprise. Surveillez votre pointage de crédit commercial actuel et apportez les ajustements nécessaires à l'amélioration. Soyez conscient de la façon dont vous dépensez de l'argent et faites preuve de diligence dans la façon dont vous jouez vos factures. Faites suer les petits trucs et cette fois l'an prochain, vous serez dans une bien meilleure position en termes de crédit qu'aujourd'hui.




Cet article a été écrit par Georganne Bender. Il est apparu à l'origine sur le blog de Payment Depot, une excellente ressource d'information pour les détaillants de toutes tailles. Visitez Payment Depot pour tous vos besoins de traitement de carte de crédit.